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Guide des évaluations, scores et indices

Cette page offre les clés des scores, des évaluations et des indices D&B les plus courants. Pour plus de détails, n’hésitez pas à nous contacter en composant le 1.800.463.6362 ou par courriel à CustomerCareCan@dnb.com.

Paydex

L’indice PAYDEX est un indicateur numérique unique pondéré en dollars de la manière dont une entreprise respecte ses obligations. Il s’appuie sur les expériences crédit rapportées à D&B grâce au programme d’échange d’expériences crédit.

L’indice Paydex est mis à jour quotidiennement et les changements s’identifient rapidement.

Paydex Keys
100 D’avance, paiements avant les échéances
90 Escompte
80 Selon les échéances
70 15 jours au-delà des échéances
50 30 jours au-delà des échéances
40 60 jours au-delà des échéances
30 90 jours au-delà des échéances
20 120 jours au-delà des échéances

Mesure Échelle Interprétation
Paydex 1-100 100 est le meilleur indice


Évaluation D&B du crédit général (canadienne)

Cette évaluation unique de D&B présente la force financière et la santé générale d’une entreprise.


Force financière estimée Évaluation générale du crédit
Élevée Bonne Passable Limitée
5A: 50 000 000 et plus 1 2 3 4
4A: 10 000 000 à 49 999 999 1 2 3 4
3A: 1 000 000 à 9 999 999 1 2 3 4
2A: 750 000 à 999 999 1 2 3 4
1A: 500 000 à 749 999 1 2 3 4
BA: 300 000 à 499 999 1 2 3 4
BB: 200 000 à 299 999 1 2 3 4
CB: 125 000 à 199 999 1 2 3 4
CC: 75 000 à 124 999 1 2 3 4
DC: 50 000 à 74 999 1 2 3 4
DD: 35 000 à 49 999 1 2 3 4
EE: 20 000 à 34 999 1 2 3 4
FF: 10 000 à 19 999 1 2 3 4
GG: 5 000 à 9 999 1 2 3 4
HH: jusqu’à 4 999 1 2 3 4


Facteurs considérés dans les évaluations du crédit général (1,2,3,4)

Le graphique ci-dessous présente les lignes directrices pour la livraison d’une évaluation de crédit général. Les divers facteurs ou conditions exigent un équilibre et une pondération souvent complexes qui doivent tenir compte de nombreuses variables, avant qu’une évaluation puisse enfin être déterminée.

Chaque nouvelle situation peut être unique, et il existe des exceptions pour presque chaque ligne directrice. Dans un cas particulier, par exemple, un facteur peut avoir une incidence sur l’évaluation attribuée. L’évaluation finale est attribuée par un analyste d’affaires expérimenté de D&B, et certains cas exceptionnels sont acheminés à notre comité d’évaluation nationale aux fins de révision et d’autorisation.

1re ligne (élevée) 2e ligne (bonne) 3e ligne (passable) **4e ligne (limitée)
Si toutes les conditions ci-dessous sont favorables Si la plupart des conditions ci-dessous sont favorables Quand même considérée comme solvable, mais comporte certains des éléments défavorables suivants De plus grands éléments de risque, solvabilité limitée
Paiements Satisfaisants; explications appropriées pour n’importe quel retard Généralement satisfaisant; explication appropriée pour les retards Retards significatifs Retards significatifs et même chroniques
Finances * États financiers obtenus régulièrement;
habituellement chiffres comparatifs;
situation saine;
tendance à la hausse
* États financiers obtenus;
situation saine;
tendance habituellement favorable
* États financiers obtenus;
situation déséquilibrée;
pertes d’exploitation;
trésorerie dépréciée;
lourdes dettes
* États financiers obtenus;
situation déséquilibrée;
pertes et dettes encore plus lourdes
Historique Au moins une année précédente — trois ans préférablement;
assurance adéquate de propriété
Pas de minimum d’années si les autres facteurs sont satisfaisants;
assurance adéquate de propriété
Assurance adéquate de propriété Assurance adéquate de propriété
Antécédents Expérience dans tous les domaines de la gestion d’entreprise; aucune défaillance, aucun délit grave, aucune accusation ou condamnation qui pourrait avoir une incidence grave sur l’entreprise Si nouvelle, expérience précédente dans le domaine ou dans la gestion d’une entreprise;
aucune défaillance, aucun délit grave, aucune accusation ou condamnation qui pourrait avoir une incidence grave sur l’entreprise
Peut manquer d’expérience ou d’expérience dans le domaine;
incidence sur l’entreprise quant à toute défaillance ou délit grave
Peut manquer d’expérience ou d’expérience dans le domaine;
incidence sur l’entreprise quant à toute défaillance ou délit grave
Autre Autres facteurs pris en considération pour leur influence favorable ou défavorable sur un entreprise : opération ou emplacement, dossiers bancaires, actes officiels, facteurs économiques généraux et conditions locales ou de l’industrie.

* Les résultats comptables sont requis lorsque la valeur corporelle nette est 50 000 $ ou plus. Dans les cas où la valeur corporelle nette est inférieure à 50 000 $, les évaluations s’attribuent selon les estimations, préférablement signées par un membre de la haute direction de l’entreprise.

** Évaluations de 4e ligne ou « Limitée » : Une entreprise reçoit une évaluation limitée seulement si elle a réussi à exploiter malgré les conditions défavorables durant une période de temps considérable. Il est souvent plus approprié, lorsqu’il s’agit de plus grandes entreprises, et par conséquent plus complexes, d’attribuer une absence d’évaluation (--). Elle indique qu’un rapport D&B avec détails complets est recommandé.

Les évaluations du capital (force financière estimée) découlent de ce qui est habituellement une procédure mathématique comparativement simple. L’identification de la valeur corporelle nette produit une évaluation du capital.


Classification générale basée sur la force estimée et l’évaluation générale du crédit

Force financière estimée Évaluation générale du crédit
Bonne Passable Limitée
1R 10 employés et plus 2 3 4
2R 1 à 9 employés 2 3 4>


ER (Désignation de la taille du personnel)

Certaines entreprises ne peuvent se voir attribuer une évaluation D&B. Les rapports sur les entreprises portent plutôt une désignation de la taille du personnel (ER) qui indique la taille d’après le nombre d’employés. Aucune autre signification ne doit être attribuée à cette classification.

Key to employee range designation
ER11 000 employés ou plus
ER2500 à 999 employés
ER3100 à 499 employés
ER450 à 99 employés
ER520 à 49 employés
ER610 à 19 employés
ER75 à 9 employés
ER81 à 4 employés
ERNNon disponible

FB (succursale étrangère) : Indique que le siège social de cette entreprise est situé dans un pays étranger (les É.-U. compris). La section Sommaire du rapport comporte l’emplacement du siège social.

FBN : Ces lettres sur un rapport signifient que l’entreprise ne fait pas partie du livre de référence et que le siège social est situé dans un pays étranger.

NLP : Ces lettres signifient que cette entreprise n’apparaît pas dans d’autres publications de D&B.

NQ : Une évaluation de D&B indiquant qu’une entité juridique particulière n’est plus en activité en raison d’une fusion, d’un rachat ou d’une cessation des activités (défaillance commerciale ou dissolution comprises). On l’utilise également pour les entreprises que nous ne pouvons localiser à l’aide de nos ressources complètes d’information.



Explication du dossier D&B

Le dossier indique l’historique de l’entreprise et de sa direction. Il peut se présenter de différentes façons.

Intact

Absence de défaillance, d’incendie ou de condamnation de l’entreprise ou personnelle. Indique aussi de l’information complète contenue quant aux antécédents des membres de la direction, notamment :

  • de l’information sur les 14 dernières années;
  • de l’information depuis l’âge de 21 ans;
  • de l’information sur les trois derniers emplois occupés.
Entreprise Lorsque l’information est reliée à l’entreprise, à une société mère ou à une filiale
  • L’entreprise a demandé unemise sous séquestre
  • L’entreprise a connu un incendie critiqué au cours des 14 dernières années.
  • L’entreprise a un dossier de jugements récents prononcés ou de privilèges non exécutés et involontaires (jugements peu fréquents prononcés contre l’entreprise n’entraînent pas un dossier sur l’entreprise).
Direction Lorsque l’information suivante touche une personne ou plus identifiées comme propriétaires ou membres de la direction de l’entreprise :
  • Poursuite criminelle contre ces personnes comme individus
  • Faillites individuelles et faillites reliées aux sociétés affiliées en raison de propriété ou de gestion commune au cours des 14 dernières années
  • Situations lors desquelles l’un des membres de la direction est associé à une société ayant laissé des obligations impayées au cours des 14 dernières années
Incomplet La direction a refusé de fournir de l’information quant aux antécédents de l’entreprise et du ou des propriétaires, et une investigation à l’extérieur de la société a entraîné :
  • une identification incomplète des membres de la direction de l’entreprise;
  • des situations lors desquelles aucune des trois conditions requises pour un dossier intact n’ont été trouvées;
  • des écarts entre l’historique et les membres de la direction.


Score de défaillance financière

Le Score de défaillance financière canadien de D&B (FSS), également connu dans certains marchés sous l’appellation Score de défaillance D&B, permet de prévoir la possibilité qu’une entreprise demande le désintéressement des créanciers, mette fin à ses activités sans rembourser tous ses créanciers en entier, se retire volontairement de ses activités commerciales tout en laissant des obligations impayées, soit mise sous séquestre ou subisse une réorganisation, ou fasse un arrangement pour le bénéfice des créanciers au cours des 12 prochains mois, d’après l’information aux dossiers de D&B.

Catégorie de risque de défaillance financière % d’entreprises dans cette catégorie de risque de défaillance financière Percentile de défaillance financière Score de défaillance financière
1 6 % 95-100 1561 - 1890
2 26 % 69-94 1493 - 1560
3 35 % 34-68 1432 - 1492
4 32 % 2-33 1294 - 1431
5 1 % 1 1001 - 1293

Échelle de mesure Interprétation
Score brut 1001-1890 1890 est le meilleur
Percentile 1-100 100 est le meilleur
Catégorie de risque 1-5 1 est la meilleure

Score de crédit commercial

Le Score de crédit commercial canadien de D&B permet de prévoir la possibilité qu’une entreprise règle ses factures en accusant un retard grave (90 jours et plus) au cours des 12 prochains mois, d’après l’information aux dossiers de D&B. On définit un retard sérieux d’une entreprise lorsque 10 % au moins de ses dollars sont en retard et que 10 % au moins de ses dollars sont en retard de 90 jours ou plus.

Catégorie de risque du Score de crédit % d’entreprises dans cette catégorie de Score de crédit Percentile de Score de crédit Score de crédit commercial
1 16% 85-100 566-690
2 51% 34-84 469-565
3 14% 20-33 423-468
4 13% 7-19 310-422
5 6% 1-6 101-309

Échelle de mesure Interprétation
Score brut 1001-1890 1890 est le meilleur
Percentile 1-100 100 est le meilleur
Catégorie de risque 1-5 1 est la meilleure