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Clés pour les scores, les évaluations et les indices
L’outil Gestion de l’Évaluation du Risque (G.É.R.) vous permet de transformer vos politiques de crédit et de recouvrement en un score électronique sur une échelle de 10; les scores les plus élevés représentent le risque le plus faible. Votre score Gestion de l’Évaluation du Risque est aussi unique que votre entreprise. Son interprétation s’appuie sur des facteurs comme la tolérance au risque de votre entreprise et le coût des produits vendus. Vous pouvez personnaliser les réglages de la Gestion de l’Évaluation du Risque afin de répondre à vos besoins particuliers.
Lors de la création de votre carte de scores, qui alimente le score de gestion de l’évaluation du risque, vous pouvez utiliser les données D&B, l’information sur les clients que vous importez de votre système de comptabilité et les données que vous saisissez manuellement. Certaines données de D&B sont évidentes (par exemple : trois poursuites pour 1,5 million de dollars), et d’autres données que vous achetez ont déjà été converties en indices (par exemple les chiffres de scores).
Cette page fournit les clés des scores, des indices et des évaluations D&B les plus courants. Si vous avez des questions, veuillez nous téléphoner au 1(800) 894-9888, nous expédier un message électronique à CustomercareCan@dnb.com ou remplir le Formulaire de commentaires G.É.R.
Un score numérique simple et exclusif à D&B. L’indice Paydex découle des expériences crédits combinées d’une entreprise et sert à indiquer la situation actuelle des paiements. Ces valeurs sont pondérées selon les montants de crédit accordés.
Les indices Paydex sont mis à jour quotidiennement afin que les changements dans les habitudes de paiement soient rapidement identifiés.
Score |
Paiement |
Indice |
Paiement |
100 |
Anticipé |
40 |
En retard jusqu’à 60 jours |
90 |
Avec escompte |
30 |
En retard jusqu’à 90 jours |
80 |
Prompt |
20 |
En retard jusqu’à 120 jours |
70 |
En retard jusqu’à 15 jours |
ND |
Non disponible |
50 |
En retard jusqu’à 30 jours |
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Clé pour les quartiles de l’indice Paydex D&B (normes) :
Norme du quartile supérieur : les indices de paiement que vous voyez ici pour chaque trimestre des années précédentes et courantes illustrent la manière dont les entreprises qui règlent le mieux leurs factures (premiers 25 %) dans l’industrie paiement leurs fournisseurs en moyenne.
Norme de la médiane : ces indices représentent la manière dont le segment du milieu dans l’industrie (50 % du milieu) paient leurs fournisseurs en moyenne.
Norme du quartile inférieur : ces indices illustrent la manière dont les entreprises du segment inférieur (derniers 25 %) paient leurs fournisseurs en moyenne.
Les quartiles de Paydex « A », « B », « C » et « D » ne font pas partie des groupes de données G.É.R. standards, mais sont offerts comme éléments de données personnalisés pour la surveillance de fichier complet G.É.R.
A : indique qu’une entreprise règle ses factures plus rapidement que la norme supérieure.
B : indique que l’entreprise paie ses factures plus rapidement que la norme médiane, mais plus lentement que la norme supérieure.
C : indique que l’entreprise règle ses factures plus lentement que la norme, mais pas aussi lentement que la norme inférieure.
D : indique qu’une entreprise règle ses factures plus lentement que la norme inférieure.
Évaluation collective du crédit D&B (canadienne)
Cette évaluation D&B unique illustre la force financière et la santé générale d’une entreprise.
Force financière estimée |
Évaluation collective du crédit |
|
Élevée |
Bonne |
Passable |
Limitée |
5A: 50 000 000 et plus |
1 |
2 |
3 |
4 |
4A: 10 000 000 à 49 999 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
3A: 1 000 000 à 9 999 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
2A: 750 000 à 999 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
1A: 500 000 à 749 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
BA: 300 000 à 499 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
BB: 200 000 à 299 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
CB: 125 000 à 199 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
CC: 75 000 à 124 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
DC: 50 000 à 74 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
DD: 35 000 à 49 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
EE: 20 000 à 34 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
FF: 10 000 à 19 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
GG: 5 000 à 9 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
HH: jusqu’à 4 999 |
1 |
2 |
3 |
4 |
Facteurs importants dans les évaluations collectives du crédit (1,2,3,4)
Le tableau ci-dessous contient les principes directeurs généraux pour la livraison d’une évaluation collective du crédit. Les divers facteurs ou conditions exigent une pondération souvent complexe où il est nécessaire de tenir compte de plusieurs variables, avant de déterminer une évaluation.
Chaque nouvelle situation peut être unique et il existe des exceptions à presque tout principe directeur (par exemple un facteur seul peut avoir une incidence considérable sur l’évaluation attribuée.) L’évaluation finale est attribuée par un analyste d’affaires D&B chevronné et dans certains cas exceptionnels, l’évaluation est acheminée à notre comité national d’évaluation aux fins de révision et d’autorisation.
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1re ligne (élevée) |
2e ligne (bonne) |
3e ligne (passable) |
**4e ligne (limitée) |
|
Si toutes les conditions indiquées ci-dessous sont favorables |
Si la plupart des conditions ci-dessous sont favorables |
Encore considérée solvable, mais selon quelques-uns des éléments défavorables suivants |
Des éléments de risque encore plus considérables, solvabilité limitée |
Paiements |
Satisfaisante; explications appropriées pour n’importe quel retard |
Généralement satisfaisante; explications appropriées pour les retards |
Retards significatifs |
Retards significatifs, voire chroniques |
Finances |
* États financiers régulièrement obtenus;
habituellement chiffres comparatifs;
Situation solide;
tendance ascendante |
* États financiers obtenus;
Situation saine;
Tendance habituellement favorable |
* États financiers obtenus;
Situation en déséquilibre;
Pertes d’exploitation;
Liquidités dépréciées;
Créances lourdes |
* États financiers obtenus;
Situation en déséquilibre;
Pertes et créances encore plus lourdes |
Historique |
Au moins une année en arrière — préférablement trois années;
Assurance adéquate de propriété |
Pas de minimum d’années si les facteurs sont satisfaisants;
Assurance adéquate de propriété |
Assurance adéquate de propriété |
Assurance adéquate de propriété |
Antécédents |
Expérience dans tous les domaines de la gestion de l’entreprise;
pas de faillite, de délit, d’accusation ou de conviction qui aurait une incidence grave sur l’entreprise |
Si nouvelle, expérience dans le domaine ou dans la gestion d’une entreprise précédente;
pas de faillite, de délit, d’accusation ou de conviction qui aurait une incidence grave sur l’entreprise |
Peut manquer d’expérience équilibrée ou d’expérience dans le domaine;
Considérer l’incidence de faillite, de délit, d’accusation ou de conviction sur l’entreprise |
Peut manquer d’expérience équilibrée ou d’expérience dans le domaine;
Considérer l’incidence de faillite, de délit, d’accusation ou de conviction récente sur l’entreprise |
Autre |
Les autres facteurs à considérer pour leur influence favorable ou défavorable sur l’entreprise sont : l’exploitation ou l’emplacement, les renseignements bancaires, les actes officiels, les facteurs économiques généraux et les conditions économiques ou régionales. |
* Les résultats comptables sont requis où la valeur nette tangible est 50 000 $ ou plus. Dans les circonstances où la valeur nette tangible est inférieure à 50 000 $, les évaluations peuvent être attribuées selon les estimations, préférablement signées par un dirigeant de l’entreprise.
** « Limitée » ou évaluation de 4e ligne : une entreprise reçoit une évaluation limitée seulement si elle a réussi à exploiter malgré des conditions défavorables au cours d’une période de temps considérable. Il est souvent plus approprié, particulièrement dans le cas d’entreprises plus grandes et par conséquent, plus complexes, d’attribuer une absence d’évaluation (--). Cette absence d’évaluation indique qu’il est préférable d’obtenir le rapport D&B complet pour tous les détails.
Les évaluations de capital (force financière estimée) découlent d’une procédure mathématique comparativement simple. Le processus de détermination de la valeur nette tangible produit l’évaluation du capital.
Classification générale basée sur la force estimée et sur l’évaluation collective du crédit
Force financière estimée |
Évaluation collective du crédit |
|
Bonne |
Passable |
Limitée |
1R |
10 employés et plus |
2 |
3 |
4 |
2R |
1 à 9 employés |
2 |
3 |
4 |
ER (Désignations de l’échelle des employés)
Certaines entreprises ne portent pas à une évaluation D&B. Ces rapports présentent plutôt une désignation d’échelle d’employés (ER) qui indique la taille de l’entreprise d’après le nombre d’employés. Aucune autre signification ne doit être rattachée à cette classification.
Clé pour les désignations de l'échelle d'employés |
ER1.....................................................1000 employés ou plus
ER2.........................................................500 à 999 employés
ER3.........................................................100 à 499 employés
ER4.............................................................50 à 99 employés
ER5.............................................................20 à 49 employés
ER6.............................................................10 à 19 employés
ER7.................................................................5 à 9 employés
ER8.................................................................1 à 4 employés
ERN.....................................................................Non disponible |
FB (succursale étrangère) : indique que le siège social de l’entreprise est situé dans un pays étranger (les États-Unis inclus). La section Sommaire du rapport contient de l’information sur l’emplacement du siège social.
FBN : ces lettres dans un rapport signifient que l’entreprise n’est pas inscrite dans le livre de références et que le siège social est situé dans un pays étranger.
NLP : ces lettres signifient que l’entreprise n’apparaît pas dans d’autres publications de D&B.
NQ : une évaluation de D&B qui indique qu’une entité juridique particulière n’est plus en affaires en raison d’une fusion, d’une acquisition ou de la cessation des activités (incluant une défaillance ou dissolution). Elle est également utilisée pour les entreprises que nous ne pouvons localiser à l’aide de nos nombreuses ressources d’investigation.
Évaluation D&B — États-Unis
L’évaluation D&B américaine permet de mesurer la solvabilité générale sur une échelle de 1 à 4, d’après de l’information de crédit clé dans nos dossiers, notamment les paiements, la situation financière, les années d’exploitation et les enregistrements publics. Notre évaluation de la solvabilité s’appuie sur les retards de paiement et les défauts de paiement. La taille de l’entreprise peut également fournir de l’information utile sur sa solvabilité.
Pour les entreprises sans états financiers à jour au dossier, nous utilisons notre base d’information approfondie afin d’attribuer les évaluations « 1R » et « 2R ». Ces évaluations sont basées sur le nombre d’employés et sur un indicateur de solvabilité « 2 », « 3 » ou « 4 » qui s’appuie sur des éléments comme les enregistrements publics, les expériences crédits et les antécédents de l’entreprise. Comme ci-dessus, la taille de l’entreprise peut donner une bonne indication de sa solvabilité et ces évaluations offrent le même degré de fiabilité que les évaluations traditionnelles de D&B.
Évaluation D&B — International
Tableau de force financière |
Valeur nette |
Capital |
Échelle |
5A |
5AA |
50 000 000 et plus |
4A |
4AA |
10 000 000 à 49 999 999 |
3A |
3AA |
1 500 000 à 9 999 999 |
2A |
2AA |
750 000 à 1 499 999 |
1A |
1AA |
375 000 à 749 999 |
A |
AA |
188 000 à 374 999 |
B |
BB |
94 000 à 187 999 |
C |
CC |
47 000 à 93 999 |
D |
DD |
24 000 à 46 999 |
E |
EE |
12 000 à 23 999 |
F |
FF |
6 000 à 11 999 |
G |
GG |
Jusqu’à 5 999 |
NQ |
Retirée des affaires |
L’entreprise a cessé ses activités |
NB |
Nouvelle entreprise |
Habituellement moins de 2 ans et 6 mois |
O |
Valeur nette non déterminée |
Comptes non disponibles ou plus vieux que 18 mois |
N |
Valeur nette négative |
Le bilan présente une valeur nette négative |
FB |
Succursale étrangère |
L’entreprise est une succursale d’une société située dans un autre pays |
BR |
Succursale |
L’entreprise est une succursale |
- |
Valeur nette non déterminée |
La situation ne permet pas une évaluation |
Tableau des indicateurs de risque |
|
Condition |
Niveau de risque |
Guide d’interprétation |
1 |
Solide |
Risque minime |
Procéder à la transaction — offrir une prolongation d’échéance si requis |
2 |
Bonne |
Faible risque |
Procéder à la transaction |
3 |
Passable |
Un peu plus élevé que le risque moyen |
Procéder à la transaction mais appliquer une surveillance étroite |
4 |
Non équilibrée |
Niveau significatif de risque |
Revoir chaque cas avant d’accorder le crédit et obtenir plus d’information; prendre des assurances appropriées avant d’accorder le crédit, des garanties peuvent être nécessaires |
S |
Entreprises de services |
- |
En raison de la nature de l’entreprise, aucune condition n’est attribuée |
- |
Non déterminée |
- |
Information insuffisante pour attribuer une évaluation |
Explication d’un enregistrement D&B
Indique l’historique de l’entreprise et de sa direction. Il peut être l’un des suivants :
Intact |
Aucune défaillance, aucun incendie et aucune conviction critiqués — commerciale ou personnelle. Sert également à indiquer que l’information complète est présente quant aux antécédents des directeurs, et peut inclure :
- de l’information portant sur les 14 dernières années;
- de l’information depuis l’âge de 21 ans;
- de l’information portant sur les trois derniers emplois occupés.
|
Entreprise |
Utilisée lorsque l’information suivante se rapporte à l’entreprise elle-même, à une société mère ou à une succursale :
- L’entreprise a enregistré une mise sous séquestre ou une proposition aux créanciers au cours des 14 dernières années.
- L’entreprise a connu un incendie critiqué au cours des 14 dernières années.
- L’entreprise a un dossier de jugements récents ou de privilège insatisfaits ou involontaires. (Des jugements peu fréquents émis contre une entreprise n’entraînent pas un enregistrement d’entreprise.)
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Direction |
Sélectionné lorsque l’information suivante se rapporte à une ou plusieurs des personnes identifiées comme propriétaire ou directeur de l’entreprise :
- Poursuites criminelles contre ces personnes.
- Faillites individuelles et faillites se rapportant aux entreprises affiliées au cours des 14 dernières années.
- Situations lors desquelles un des directeurs ou plus était associé à une entreprise qui a laissé des factures impayées au cours des 14 dernières années.
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Incomplet |
Lorsque la direction refuse de fournir de l’information sur les antécédents de l’entreprise et sur le ou les propriétaires et que l’investigation à l’extérieur de l’entreprise a entraîné :
- une identification incomplète des directeurs de l’entreprise;
- des situations où aucune des trois conditions requises pour un dossier intact n’ont été satisfaites;
- des écarts dans l’historique des directeurs.
|
Ce score permet de connaître la probabilité de fermeture d’une entreprise au cours des six prochains mois. Il s’appuie sur une échelle de 0 à 10, où 0 représente une stabilité faible (0 = plus grand risque) et 10, une stabilité plus élevée (10 = risque plus faible).
Le score est calculé à l’aide de l’analyse de régression des données disponibles dans la base de données de D&B. Les 97 variables différentes comprennent l’information financière, les habitudes de paiement, les faits d’ordre juridique, le domaine d’exploitation, la région et le nombre d’années en affaires. Le « modèle » commercial est validé sur le plan statistique et comporte un intervalle de confiance de 95 %.
En réalisant une référence croisée du score de l’entreprise avec les normes de son industrie, il est possible de mesurer le risque relatif à traiter avec l’entreprise, comparativement à d’autres entreprises ayant le même domaine d’exploitation.
Score |
Probabilité de fermeture |
Score |
Probabilité de fermeture |
10,0 à 9,1 |
0,66 % |
5,0 à 4,1 |
3,66 % |
9,0 à 8,1 |
1,04 % |
4,0 à 3,1 |
4,58 % |
8,0 à 7,1 |
1,41 % |
3,0 à 2,1 |
6,12 % |
7,0 à 6,1 |
1,74 % |
2,0 à 1,1 |
8,76 % |
6,0 à 5,1 |
2,58 % |
1,0 à 0,0 |
15,08 % |
Codes de classification industrielle standard (Codes CIS)
Ce système de codification permet de classer une entreprise selon son type d’activité à son emplacement. Il contient tous les domaines d’activité économique, incluant les activités manufacturières et non manufacturières.
Le système divise l’activité économique en 10 principaux domaines, identifiés par les deux premiers chiffres d’un code à huit chiffres.
Domaine d’exploitation |
CIS à deux chiffres |
Agriculture, foresterie et pêche |
01-09 |
Exploitation minière |
10-14 |
Construction |
15-17 |
Fabrication |
20-39 |
Transports, communications, services publics et sanitaires |
40-49 |
Commerce de gros |
50-51 |
Commerce de détail |
52-59 |
Finances, assurances et immobilier |
60-67 |
Services |
70-89 |
Administration publique |
90-98 |
Les codes CIS à quatre et huit chiffres comportent des descriptions plus spécifiques des diverses classifications industrielles. Voici quelques exemples :
SIC 2: 57 |
Vente au détail de meubles, de mobilier et d’accessoires pour la maison |
SIC 4: 5713 |
Vente au détail de revêtement de sol |
SIC 8:5713-0005 |
Vente au détail de tapis |
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Signification des scores,, des évaluations et des indices
